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金融机构发展的五个命门

发布时间:2021-01-08 02:42:07 阅读: 来源:间歇分割器厂家

作为宝钢金融资产的掌门人,郑安国在金融行业奋战多年,曾先后在券商、信托、基金公司等金融机构任职。他认为金融企业的管理必须注重五方面的问题。

首先,“服务为先”是金融行业的基本特征,这决定了金融行业需要以客户为导向。他认为,在传统观念里,我们总觉得金融很高端,不愿与“吃喝玩乐”的服务业为伍,实际上金融就是服务业。金融机构要进一步发展,必须构建以客户为主导的营销体系,不断提升服务意识。这方面保险公司现在做得最好,银行券商比以往也有所提高,信托公司和基金公司最近几年才有所改进。

中国的金融企业由于竞争不充分,体制改革滞后,普遍比其他服务业的服务水准低,基金的客户服务水平则更低。对基金公司来说,其客户服务比一般制造业更显重要。在制造业内,销售完成后再做服务是增值服务,但对基金来说,服务与销售是同一过程,服务的好坏决定客户的走与留,其影响立竿见影。此外,服务水平的欠缺还会导致风险被放大。比如基金业内曾一再出现的分红转投资问题,转与不转看起来只是客户服务不到位,但最终会造成恶性的风险隐患。

第二,风险管理是金融企业的命门。表面上,国家有专门的金融行业监管部门,其监管的重点也是风险。而且我们有很好的制度安排,各公司也有专司风险控制的部门。但由于金融企业的风险种类多,环节多,且隐蔽易变,因此并没有一劳永逸的解决办法。这就需要企业的最高管理者见微知著,防微杜渐,确保公司的风险控制和合规管理在制度、业务流程和部门设置等各个层面,都处在持续的改善中。

第三,必须加强金融机构的标准化建设。郑安国表示,所谓标准化就是对于金融产品、投资流程、服务流程都要有一系列可衡量的指标,这包括前中后台各项业务的标准化。银行和保险容易把规模做大,其重要原因之一就是产品标准化程度高,风险可控,有利于规模经营。而信托机构之所以发展缓慢,关键原因在于其业务和产品过于个性化,没有做到标准化。

第四,必须充分理解金融行业的外部性或者说是准公共部门性。他认为,某种意义上来说金融机构类似于政府部门,其影响牵涉到社会各个层面。一旦风险处理失当,金融问题往往会演化为社会问题。所以金融企业必须强调自身的社会责任,通过履行适当的社会责任树立自身的公司品牌和健康形象,从而能够游刃有余地处理外部问题和控制风险。

第五,必须充分认识金融企业管理人才的重要性。郑安国认为,中国金融行业缺营销人才和管理人才,目前营销人才的重要性已经逐渐被认识到,但管理人才的重要性并未在实际运作中特别是激励机制中体现。“华夏基金之所以今天能发展到这么大的规模,肯定有其独到之处,其经营者自身管理能力的贡献是不可否认的。基金行业公司规模和业绩的差别,很大程度归因于经营管理的好坏。” 郑安国说。

此外,他还认为,基金经理的频繁跳槽,其实也有激励的问题在里面。要解决这个问题,必须采取有效的激励机制来强化受托人责任。“我们在华宝兴业推行基金经理持有自己所管基金的‘持基激励计划’已经三年多了,获得了广大基金持有人的认同。我们还在继续改进和完善这一制度。比如前两年是采用自愿形式,去年是一半自愿一半强制,今年准备搞成完全强制的。以前是只覆盖基金经理,现在是覆盖全部核心员工。” 郑安国表示,“随着基金行业新业务的发展,强化受托人责任的工作还有很大完善的空间。比如公募基金的持有人发现基金经理跳槽还能用脚投票,如果专户投资经理产品刚成立就跳槽去做私募,投资者在一年封闭期里产生的风险和谁去算?这些新的问题需要我们通过强化受托人责任去解决,这是基金业安身立命的根本。”

郑安国强调,必须从改革开放的全景角度来看待和处理金融行业在发展中遇到的种种问题。他举例说:“既然有这么多人跳槽去私募,那么是否能考虑在现有的金融机构内推行内部创业的制度?比如推出主动管理型信托产品,一般私募提20%,主动管理型信托可以提10%。这样,既可以解决人才跳槽去私募的问题,同时也让投资经理享受到信托这个平台对其的支持。”大禹治水,疏重于堵。

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